Кредитные каникулы для владельцев бизнеса, призванных на военную службу по мобилизации

В начале октября принят федеральный закон, который устанавливает правила оформления льготного периода (кредитные каникулы) для военнослужащих, добровольцев, мобилизованных и членов их семей. Позднее его дополнил еще один, который распространил его действие на юридических лиц.

Подробнее об условиях льготного периода и его различиях для ИП и ООО с одним участником рассказываем в статье.

Общие условия предоставления кредитных каникул

В отличие от налоговых льгот для мобилизованных предпринимателей, о которых мы писали в другой статье, и единовременных региональных выплат семьям мобилизованных граждан, которые применяются и начисляются автоматически, льготный период для банковских кредитов, включая микрозаймы, предоставляется только по заявлению заемщика или его доверенного лица.

Срок рассмотрения заявления кредитной организацией — 10 дней. При этом, если кредитор не дал ответ в течение 15 дней, отсчет льготного периода все равно начнется со дня подачи заявки или со дня, указанного в заявке. Новый график платежей банк или иной займодатель обязан предоставить в течении 5 дней с момента окончания кредитных каникул.

Требования к заемщикам

Общее условие для ИП и ООО с единоличным управлением — кредитный договор должен быть заключен до дня призыва. Тип займа не имеет значения, кроме случаев займа в виде облигаций, на них кредитные каникулы не распространяются.

Подать заявление на льготный период может лично предприниматель или члены его семьи, а для руководителей юридического лица, которые являются его единственным участником, возможны обращения только лично или по нотариальной доверенности на управление бизнесом и представление интересов.

Кроме того, юридическое лицо, как заемщик, должно:

• относиться к субъектам малого и среднего предпринимательства (т.е. быть включено в реестр);
• являться обществом с ограниченной ответственностью, состоящим из одного участника;
• управляться лицом, призванным на военную службу по мобилизации, которое вступило в должность руководителя не позднее 21.09.2022.

Закон не устанавливает ограничений по видам деятельности (кодам ОКВЭД) ни для ИП, ни для организаций, и рассчитывать на кредитные каникулы может владелец любого бизнеса.

Расчет льготного периода по кредитным обязательствам

Обратиться с заявлением в кредитную организацию, с которой заключен договор, можно в любой момент, но не позднее 31 декабря 2023 года.

С отличие от привычных владельцам бизнеса кредитных каникул, которые вводились в пандемию и предлагали отсрочку платежей всего на 6 месяцев, законы устанавливают более продолжительный льготный период:

• для граждан, призванных на военную службу по мобилизации, в том числе индивидуальных предпринимателей, срок службы, увеличенный на 30 дней;
• для обществ с ограниченной ответственностью, состоящих из одного участника, который мобилизован на основании действующего указа о частичной мобилизации, срок службы, увеличенный на 90 дней.

По общему правилу началом льготного периода является дата обращения с заявлением, но также можно указать любую дату после 21 сентября 2022 года. Исключение составляют кредитные карты: для них отсчет всегда с даты обращения.

Кредитные каникулы также продлеваются на срок нахождения в стационаре при ранениях и травмах, полученных в период военной службы. Для единоличных учредителей ООО, которые объявлены пропавшими без вести, дополнительно продляется на период до отмены решения суда о признании безвестно отсутствующим или до объявления умершим.

Погашение кредита после завершения льготного периода

Кредитные каникулы предполагают отсрочку платежей, но проценты продолжат начисляться в течение всего льготного периода. После его окончания в установленный законом срок или досрочно, по обращению заемщика, кредитор производит перерасчет: начисленные проценты включаются в основной долг, срок кредитного договора продляется, формируется новый график платежей.

Льготный период не подразумевает изменение размера платежа или увеличение периодичности взносов по кредиту. Неустойка за просрочку не начисляется, кроме случаев, когда она уже была на момент оформления кредитных каникул.

При этом у заемщика сохраняется право досрочного погашения обязательств по займу, если такая возможность предусмотрена действующим кредитным договором. Внести досрочный платеж можно как полностью, так и частично.

Заключение

Индивидуальные предприниматели и ООО, состоящие из одного участника, как и граждане, призванные на военную службу по мобилизации, могут рассчитывать на получение кредитных каникул.

Для юридических лиц срок действия льготного периода больше, но в случае с ИП за предоставлением отсрочки по кредитным обязательствам могут обратиться не только сами предприниматели, но и члены их семьи. Единоличному руководителю ООО необходимо обязательно оформить нотариально заверенную доверенность.

Напоминаем, что для всех представителей бизнеса действует пятидневная отсрочка для решения организационных вопросов, включая обращение в банковские организации.