Рефинансирование действующих кредитов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц отличается от аналогичных программ кредитования потребителей. Одно из преимуществ — наличие льготных условий для малого бизнеса, позволяющих воспользоваться преимуществами перекредитования даже при повышенной ключевой ставке.
Подробнее об условиях и возможностях рефинансирования, требованиям к заемщикам и залогу рассказываем в статье. Материал будет полезен не только тем, кто уже использует лизинг и бизнес-кредиты, но и тем, кто планирует использовать кредит на развитие бизнеса, чтобы оценить вероятные риски и сложности.
Условия перекредитования для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц отличаются от тех, что действуют для потребительских займов. Ключевые отличия — объект рефинансирования и ставка по кредиту.
ИП и организации могут подать заявку только на бизнес-кредиты и лизинг, в то время как потребители могут объединить в заявке на рефинансирование кредиты на личные цели, включая ипотеку, кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом и займы в заявку на рефинансирование.
Процентная ставка для представителей МСП льготная и регулируется в рамках мер поддержки предпринимательства, поэтому не так жестко привязана к ключевой ставке ЦБ, как в кредитовании физических лиц.
Срок займа и сумма кредитования по программе рефинансирования зависят от параметров кредита. Микрокредитные организации выдают средства на срок до 5 лет и сумму до 5 млн рублей, крупные коммерческие банки — в среднем от 7 до 15 лет и сумму от 50 до 200 млн рублей. В некоторых программах с господдержкой (например, программа 1764) можно получить сумму до 2 млрд рублей.
Скриншот с сайта Сравни.ру
Юридические лица и ИП, зарегистрированные в Тульской области, могут рефинансировать бизнес-кредиты и средства по программе лизинга на сумму до 5 млн рублей по льготной ставке 5% в «Тульском областном фонде поддержки малого предпринимательства».
Независимо от того, брали вы кредит для развития бизнеса, пополнения оборотных средств или покупки оборудования, его можно перекредитовать на новых условиях и вывести из-под залога недвижимость, транспорт, оборудование или другое имущество, служившее обеспечением.
С помощью рефинансирования организации и предприниматели могут:
Ранее у крупных представителей бизнеса большой популярностью пользовалась государственная программа «1764», позволяющая рефинансировать старый кредит по ставке «ключевая ставка + 2,75% годовых». Но на 25 октября 2024 года Совет директоров Банка России утвердил ключевую ставку в размере 21,00% годовых, поэтому действие программы во многих кредитных организациях приостановлено.
Получается, что в современных условиях основная выгода в виде снижения процентной ставки теряется? Для крупных займов, да, пока рынок кредитования перегрет. Но для микро и малого бизнеса, ИП и самозанятых сохраняется льготная ставка 5%. Если вам необходимы средства в размере не более 5 млн рублей, вы можете смело обращаться с заявкой на рефинансирование в микрокредитные организации для бизнеса.
Для представителей бизнеса установлен ряд ограничений, которые могут служить основанием для отказа в выдаче кредитных средств. Подробнее они указаны в юридических документах каждой организации, но вот самые распространенные.
Кредиторы также могут устанавливать рекомендуемый срок деятельности организации или ИП, как правило от одного года, чтобы отсеять компании-однодневки и бизнесы с высоким риском закрытия в ближайшее время.
Так как по сути рефинансирование — это выдача кредита для покрытия других займов с бизнес-целями, то пакет необходимых документов почти не отличается от того, что предоставляется на кредиты для бизнеса.
Заемщик предоставляет:
Кредитная организация также может запросить другие документы для подтверждения деловой репутации и способности предпринимателя выплачивать заем.
С учетом высоких сумм и рисков по бизнес-кредитам такие займы должны быть обеспечены имуществом или поручительством. Перечень объектов залога и поручителей кредитные организации также могут регулировать внутренними документами.
Например, в нашем фонде, кроме неустойки (пени), установлены следующие категории обеспечения для программы бизнес-кредитования:
Залог |
Поручительство |
залог движимого (недвижимого) имущества; залог недвижимого имущества, приобретаемого за счет средств микрозайма; залог в виде транспортных средств и/или самоходных машин, приобретаемых за счет средств микрозайма. |
поручительство индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (в обязательном порядке — бенефициарные владельцы бизнеса, участники, владеющие не менее 15% долей в уставном капитале); поручительство Тульского областного гарантийного фонда; совершеннолетние граждане РФ . |
Большинство кредитных организаций позволяет использовать под залог то же имущество, что и в действующем кредите, или назначить новый объект и воспользоваться поручительством, если необходимо вывести имущество из-под залога.
Ваша заявка на получение займа на бизнес успешно оформлена. Мы с вами свяжемся для уточнения информации в ближайшее время, спасибо!
По любым вопросам звоните по телефону:
+7 (4872) 52-20-71
И мы дадим вам развернутый ответ и проконсультируем по нашим услугам
Спасибо за ваш вопрос! Мы ответим вам на указанный email!
По любым вопросам вы также можете позвонить по телефону:
+7 (4872) 52-10-80
И мы вам перезвоним
Спасибо за ваш вопрос! Мы скоро свяжемся с вами!
По любым вопросам вы также можете позвонить по телефону:
+7 (4872) 52-10-80